Progressive 高管谈卡车保费：安全记录与货运险盲区

Peter Niro 是 Progressive 保险公司的产品开发经理，已在该公司从事非车队卡车保险产品开发 17 年。他在 FreightWaves 的采访中说，保费主要由两个变量决定：车辆发生事故的概率，以及发生理赔时的平均赔付成本；维修成本和医疗成本的通胀会进一步推高这些计算结果。

Niro 说，Progressive 的做法是综合多种数据来源，让保费更精确地匹配风险。两家运营情况相似的车队，也可能因承保人对风险的评估方式、所用数据来源、以及保单是否准确反映当前运营状况不同，而获得不同的保费。他建议车队与司机共同建立安全文化，考虑投资安全技术。关于行车记录仪，他提到了三方面的作用。首先，行车记录仪能促进更安全的驾驶习惯。其次，当车队与 Progressive 共享数据时，可能带来保费节省。事故发生后，行车记录仪还能提供录像确认事实，这样可以减少对目击证词的依赖。

在货运险方面，Niro 举例说，一批钢材货物在运输途中遇雨受潮受损，即便没有发生事故，也会造成重大财务损失。为此，Progressive 在所有包含货运险（motor truck cargo coverage）的保单中自动加入 CargoPlus 批注，覆盖因潮湿、生锈、腐蚀造成的损失。另有一项冷藏设备故障批注，覆盖机械故障以及司机操作失误，例如误将冷藏机组设为 cycle-sentry 模式而非持续运转模式，这类失误可能在没有事故的情况下导致整车货物报废。

Niro 还提醒，当车队新增司机、车辆或改变运营路线时，保费可能在保单有效期内发生变化，因为保险公司会持续核对实际风险与保单记载是否一致。他建议车队与独立代理人密切合作，弄清货运险保单的具体承保范围以及可能存在的除外条款。